2016年12月，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令【2016】第3號），自2017年7月1日起施行。
一、修訂背景
（一）原法定異常交易監(jiān)測指標(biāo)已影響可疑交易制度有效性。
（二）基于行為特征的報送條件不符合以“合理懷疑”為基礎(chǔ)報告可疑交易的國際標(biāo)準(zhǔn)。
（三）我國大部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備自定義異常交易監(jiān)測指標(biāo)的能力。
二、修訂的主要原則
（一）解決現(xiàn)行可疑交易報告體系存在的突出問題。
（二）立足國情，充分吸收、借鑒國際通行標(biāo)準(zhǔn)。
（三）充分聽取多方意見。
（四）整合原反洗錢和反恐怖融資可疑交易報告管理辦法有關(guān)內(nèi)容。
三、修訂的主要內(nèi)容
（一）調(diào)整的內(nèi)容
l、調(diào)整大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)
新辦法第五條：當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
2、調(diào)整大額轉(zhuǎn)賬交易的統(tǒng)計方式
新辦法第五條：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20方美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。
新辦法第五條：自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。
3、調(diào)整可疑交易報告時限
新辦法第十五條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。
4、調(diào)整重點可疑交易報告要求
新辦法第十七條：可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：
(1)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的；
(2)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的；
(3)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
（二）新增的內(nèi)容
1、新增4類適用對象
新增：保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。
2、新增大額跨境交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)
新辦法第五條：自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（合20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。
3、新增以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求
新辦法第十一條：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。
4、新增交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建立要求
新辦法第十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括且不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(1)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告：
(2)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告；
(3)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論；
(4)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見；
(5)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
5、新增交易監(jiān)測標(biāo)淮完善要求
新辦法第十三條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。
6、新增交易分析與識別要求
新辦法第十四條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。
7、新增涉恐名單監(jiān)測要求
新辦法第十八條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
(1)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單；
(2)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單；
(3)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)座當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
8、新增監(jiān)測系統(tǒng)建立要求
新辦法第二十—條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
9、新增記錄保存要求
新辦法第二十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
1O、新增內(nèi)控制度、人員配備及保密要求。
新辦法第十九條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
新辦法第二十條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。
新辦法第二十三條：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。
